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南京P2P網(wǎng)貸律師

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P2P金融網(wǎng)貸,是指個人與個人間的小額借貸交易,一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助雙方確立借貸..,并完成相關(guān)交易手續(xù),這就是P2P網(wǎng)貸平臺。P2P網(wǎng)貸在近年來迅速崛起,廣受投資者的青睞,其年化利率普遍高出銀行十幾倍,而低門檻和靈活性也吸引一些投資者涌入,但網(wǎng)貸案件的法律風(fēng)險也逐年增多,"P2P網(wǎng)貸追償"、“中介平臺代付追償”、“網(wǎng)貸平臺侵吞會員保證金”等案件不斷增多。
        南京P2P網(wǎng)貸律師專業(yè)處理P2P網(wǎng)貸糾紛,代理追償貸款、違約金、利息,代理舉報非法集資詐騙、非法經(jīng)營等案件。

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    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談什么是P2P信貸?
        P2P金融又叫P2P信貸,意思是:個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易,一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸..并完成相關(guān)交易手續(xù).。借款者可自行發(fā)布借款信息,包括金額、利息、還款方式和時間,實現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息,自行決定借出金額,實現(xiàn)自助式借貸。
        P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)上個人與個人、點對點之間通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸.。由具有資質(zhì)的..作為借貸雙方的中介平臺,借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo),投資者進行競標(biāo)向借款人放貸的行為.
        在P2P網(wǎng)貸的雙方之間,中介平臺,也就是P2P網(wǎng)貸..的重要性顯得尤為重要,目前國內(nèi)的大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺魚龍混雜,資質(zhì)方面也是良莠不齊,而P2P行業(yè)又直接與資金掛鉤,便導(dǎo)致近期經(jīng)常出現(xiàn)創(chuàng)始人跑路的現(xiàn)象,部分投資人損失慘重.

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師介紹,南京去年以來非法集資案涉案金額達50億
        南京P2P網(wǎng)貸律師--.律師事務(wù)所律師介紹,自從2013年以來,非法集資案件呈現(xiàn)井噴式爆發(fā)。而從去年以來,南京兩級..受理非法集資類案件46件,涉案金額達到50億元,集資參與人數(shù)更是多達8000人。律師稱,非法集資案件案發(fā)時,大都是被告人資金鏈發(fā)生斷裂,已經(jīng)造成較大損失,被告人個人的財產(chǎn)也不足以償還,要想為受害人挽回損失難度不小。目前南京.審結(jié)的26件非法集資案,有近一半受害人血本無歸.。僅南京市秦淮區(qū).一年就受理了30多起類似案件,其中有不少涉嫌非法集資犯罪.。

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談最新p2p犯罪案例
        自建網(wǎng)貸平臺融資1200余萬,因非法吸儲被判刑,南京六合戴某與朋友杜某合作搞網(wǎng)貸平臺賺錢,并找了汪某來負責(zé)這個網(wǎng)貸平臺.。當(dāng)時汪某給戴某強調(diào),根據(jù)國家的相關(guān)規(guī)定,P2P網(wǎng)貸平臺一定要有信譽好、實力強的融資借款人,融資來的錢一定不能進自己的腰包,不然就是非法集資.。戴某口頭上答應(yīng),而實際上,他的目的就是要通過網(wǎng)貸平臺融資解決自己做生意缺乏資金的問題.。
      于是,戴某跟人合伙在盱眙注冊成立了江蘇某某金融信息咨詢服務(wù)有限公司,并在汪某的幫助下,搭建好了一個P2P網(wǎng)貸融資平臺.。平臺搭建好后,于2013年9月正式運營,并推出了多個房產(chǎn)融資項目.。
      不少準(zhǔn)備通過戴某網(wǎng)貸平臺借錢出去的人,還到平臺上項目發(fā)起人公司考察.。而這些人考察的公司,都是戴某事先安排好的。
      戴某的這個網(wǎng)貸平臺,最初推出的幾個融資項目,月利率高達2%到2.5%,很快吸引了南京和江蘇其他地區(qū)的人關(guān)注.。在三個多月時間里,戴某通過這個平臺,先后從30多個人手中,融資到了1260多萬元。
      拿到這筆錢后,戴某全部投入了自己的煤炭生意中。可哪知煤炭生意不景氣,導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問題。通過戴某的網(wǎng)貸平臺投錢的人,紛紛找負責(zé)網(wǎng)貸平臺的汪某。因為融資來的錢,都被戴某拿走了,汪某無法交代,只好躲了起來.
      后經(jīng)當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查,戴某既是P2P網(wǎng)貸平臺的老板,又是網(wǎng)貸平臺所有項目借款方老板的身份浮出水面。隨后,警方以涉嫌非法吸儲罪對戴某立案偵查。在偵查期間,他主動歸還了300多萬借款,并設(shè)法處置自己的資產(chǎn),以便歸還其余借款。
      不久前,盱眙.審理此案后,認定戴某違反國家金融管理法規(guī),非法向社會公眾吸收資金,數(shù)額巨大,其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。案發(fā)后主動到案,且積極退贓,依法從輕處罰.。最終,.判處戴某有期徒刑3年4個月,罰金5萬元,并繼續(xù)依法追繳他非法吸收尚未歸還的錢款。

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    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談六大風(fēng)險
        業(yè)內(nèi)人士分析,目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)相對于國外的網(wǎng)貸行業(yè)來說,市場規(guī)模還不夠大,直接導(dǎo)致的結(jié)果就是網(wǎng)貸平臺普遍抗風(fēng)險能力較差,目前網(wǎng)貸行業(yè)主要存在的有六大風(fēng)險。
        一、攜款潛逃,出現(xiàn)此類情況的網(wǎng)貸平臺規(guī)模相對較小,成立時間較短,通常在半年左右居多,近期鵬城貸事件與今鑫財富事件就是典型案例.。
        二、擔(dān)保公司突然破產(chǎn)或者由于多次壞賬導(dǎo)致資產(chǎn)縮水,典型案例:《中擔(dān)擔(dān)保違規(guī)操作瀕臨破產(chǎn) 涉及金額13億》。
        三、所有投資人資金被網(wǎng)貸平臺控制,內(nèi)部員工卷款或資金被挪用,典型案例:《上海  保險中介公司一30歲美女高管卷款5億潛逃》。
        四、虛假借貸項目或自融項目,典型案例:《網(wǎng)贏天下熄火背后:網(wǎng)貨平臺“自融”風(fēng)險暴露》。
        五、利率高,時間短,風(fēng)險高,典型案例:《P2P網(wǎng)貸貓膩全揭秘 秒標(biāo)陷阱狂吸投機客資金》.。
        六、采用了不專業(yè)的網(wǎng)貸平臺,技術(shù)漏洞會導(dǎo)致用戶名密碼外泄。
        
    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談網(wǎng)貸案件增多的原因:
        南京.律師事務(wù)所債權(quán)債務(wù)部律師介紹,網(wǎng)貸案件增多主要有3方面原因:
        一是機構(gòu)缺乏風(fēng)險防控。網(wǎng)貸平臺手續(xù)簡便、形式靈活多樣,從而導(dǎo)致主體情況相當(dāng)復(fù)雜,但是多數(shù)網(wǎng)貸平臺未對接央行的征信系統(tǒng),也沒有建立相應(yīng)的風(fēng)險防控體系,借款人的信用及還款能力無法確定,對契約..的維護、對債券人的保護往往不像銀行那樣完善,違約失信成本過低,惡意欠債現(xiàn)象時有發(fā)生.。
        二是行業(yè)經(jīng)營混亂。網(wǎng)貸平臺缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)監(jiān)管,“資金池”缺乏有效托管,加上社會整體誠信意識缺位,有些平臺曇花一現(xiàn),倒閉后投資人無處主張.。同時,出于競爭需要,有的網(wǎng)貸平臺呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢,且發(fā)展迅猛,表現(xiàn)形式層出不窮,一旦資金鏈斷裂,投資者很容易血本無歸。
        三是法律和監(jiān)管存在空白地帶.。目前網(wǎng)貸平臺游走于金融服務(wù)和信息提供商之間,但相關(guān)監(jiān)管及立法相對滯后,尚無法律法規(guī)對其進行解釋、說明、管理和限制,在這種情況下網(wǎng)貸平臺投資風(fēng)險高,維權(quán)難度大.
        律師認為,目前網(wǎng)貸平臺的法律制度尚屬空白,給審理此類案件帶來困難。.律師事務(wù)所律師為此建議,立法機構(gòu)應(yīng)盡快對互聯(lián)網(wǎng)金融立法,并做好相應(yīng)的修法工作.。比如,在商業(yè)銀行法、證券法、票據(jù)法、擔(dān)保法等方面,進行完善和補充.。同時,行政監(jiān)管部門可對網(wǎng)貸平臺進行分類登記、分類管理,實行經(jīng)營主體備案登記制及“企業(yè)擔(dān)保金”等第三方資金托管制度,并設(shè)立信息披露、風(fēng)險防控標(biāo)準(zhǔn),切實落實審查、登記和監(jiān)管職能,保障投資者的資金安全。此外,還要完善征信體系,實行黑名單制度,實現(xiàn)信息.享,保證信息公開透明,做到信息披露真實、準(zhǔn)確、完整、及時,確??蛻舻闹闄?quán),降低網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營風(fēng)險.

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談近期出臺的相關(guān)規(guī)定:
      1、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(“《指導(dǎo)意見》”);
      2、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(“《支付管理辦法》”)
      3、《最高人民.關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(“《民間借貸若干規(guī)定》”)
      4、《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》(“《非存款類放貸條例》”)
      5、《融資擔(dān)保公司管理條例(征求意見稿)》(“《融資擔(dān)保條例》”)

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談P2P五大模式
        分別是以拍拍貸為代表的純線上無擔(dān)保模式;以宜信為代表的純線下模式;以紅嶺創(chuàng)投為代表的線上有擔(dān)保模式;以人人貸為代表的線上線下相結(jié)合模式;以人人聚財為代表的擔(dān)保機構(gòu)合作交易模式.。但不管是那種模式,其都在選擇一條規(guī)避自身經(jīng)營風(fēng)險的的路徑。

    ●南京P2P網(wǎng)貸案律師談平臺運營商面對的刑事法律風(fēng)險
        網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為民間融資的一種新型形式并不存在法律上障礙,P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的是信息公布、信用認定、法律手續(xù)和投資咨詢等服務(wù),收取一定服務(wù)費,并不參與到借貸的實質(zhì)經(jīng)濟利益中,只充當(dāng)中介的職能。
        關(guān)于民間借貸的合法性,《合同法》第十二章關(guān)于“借款合同”對此已有明確規(guī)定.。此外,《民法通則》中也有“合法的借貸..受到法律保護”的模糊表述.。當(dāng)然,出借人只能是自然人,若是企業(yè)法人作為出借方,則需要滿足其他法律要求,比如小額貸款公司可以作為法人出借方。

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談涉嫌“非法集資”的法律風(fēng)險
        根據(jù)最高人民.2011年1月4日生效的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱解釋)的規(guī)定,涉及非法集資的罪名主要有以下六個:第160條的欺詐發(fā)行股票、債券罪,第176條的非法吸收公眾存款罪,第179條的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪,第192條的集資詐騙罪,第225條的非法經(jīng)營罪。而在P2P運營過程中,可能涉及的主要是非法吸收公眾存款罪、非法經(jīng)營罪、集資詐騙罪。
      
    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談P2P平臺運營商涉嫌洗錢
        洗錢(Money Laundering)是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為.
        如果通過P2P平臺出借的資金真的是“黑錢”,P2P平臺運營商如果僅是提供的中介服務(wù)而未參與其借貸活動,根據(jù)《最高人民.關(guān)于人民.審理借貸案件的若干意見》第13條規(guī)定:“在借貸..中,僅起聯(lián)系,介紹作用的人,不承擔(dān)保證責(zé)任.。”規(guī)定,網(wǎng)貸平臺即使被動參與了洗錢服務(wù),因不具有主觀上“洗錢”故意,無需承擔(dān)法律責(zé)任。但是如果P2P平臺運營商主動參與到“洗錢”過程中,那肯定是要承擔(dān)相應(yīng)的刑事法律責(zé)任的.

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談投資人投資行為面臨的民事法律風(fēng)險
        1.投資收益保障系數(shù)較低
        2.易觸發(fā)“高利貸”的紅線
        在國內(nèi)P2P實踐中,出現(xiàn)了實際利率不超過4倍,但加上P2P平臺的服務(wù)費用超過4倍基準(zhǔn)貸款利率的情形,目前沒有能判斷其違法的法律依據(jù).。因此,這部分資金究竟是否屬于“高利貸”的性質(zhì),目前暫無法律或者司法解釋給予界定,依舊處于法律的邊緣地帶。

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談借款者面對的民事法律風(fēng)險,主要在于隱私權(quán)保護的問題上.
       為確保交易雙方身份的真實性,P2P平臺往往要求客戶上傳自己的個人信息,這些信息包括個人的真實姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位、財產(chǎn)狀況、電話號碼等。如果P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺沒有對客戶的個人信息做好保密措施,那么將極易造成個人信息的泄露。就目前運營情況看,P2P平臺只需登錄注冊即可隨意查看借款人的相關(guān)信息,這對借款人個人信息及隱私權(quán)的保護是相當(dāng)不利的.

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談P2P平臺通過網(wǎng)頁、廣告或其他媒介宣傳借貸保本保息的,可能被認定為平臺為借貸提供擔(dān)保從而承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
      《民間借貸若干規(guī)定》重申網(wǎng)絡(luò)借貸平臺僅提供媒介服務(wù),但若平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或其他媒介明示或有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的,平臺應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任.。目前,P2P平臺多通過..或其他宣傳冊、宣傳單對外宣傳理財產(chǎn)品的資金安全,例如:使用“保本保息”或其他相關(guān)字眼,這些行為存在被認定為平臺為借貸提供擔(dān)保從而承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的風(fēng)險,如果借貸交易確有擔(dān)保的,建議在宣傳中明確存在的擔(dān)保方式,例如:借款人提供物的擔(dān)保、第三方提供擔(dān)保等.。至于大量P2P平臺所采用的“風(fēng)險準(zhǔn)備金”模式是否被認定為平臺自身提供擔(dān)保,就目前而言,《指導(dǎo)意見》以及相關(guān)文件并未明確,需待P2P監(jiān)管細則的進一步明確.。
      相關(guān)條文鏈接:
      《民間借貸若干規(guī)定》第二十二條:“借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸..,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù),當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民.不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民.應(yīng)予支持.?!?br>
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    ●南京P2P網(wǎng)貸律師談犯罪認定
        我國刑法規(guī)定了集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪針對非法集資行為.。二者的主要區(qū)別在犯罪客體,集資詐騙罪侵犯金融秩序、公私財產(chǎn)所有權(quán);非法吸收公眾存款罪侵犯的金融秩序.。2001年最高人民.與公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》可知,在P2P網(wǎng)貸平臺開始吸收存款20萬以上就達到追訴標(biāo)準(zhǔn).。首先,P2P網(wǎng)貸平臺就觸犯非法吸收罪,之后老板攜帶資金潛逃,追加為集資詐騙罪數(shù)罪并罰。其次,對于后罪,我們不討論他卷款潛逃的的原因,不論是資金鏈斷裂還是本來就無投資意圖,吸收存款就是為非法占為己有.。當(dāng)然因為資金鏈斷裂而犯罪比后者主觀惡性小,這屬于量刑的范疇.。此外,倘若P2P網(wǎng)貸平臺建立本身就是為非法融資占為己有,那么直接定集資詐騙罪。

    ●南京P2P網(wǎng)貸律師提醒,P2P平臺投資高收益伴隨著高風(fēng)險
      據(jù).律師事務(wù)所p2p律師介紹,早在2013年11月25日,在銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上,網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)與民間借貸、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、私募股權(quán)領(lǐng)域非法集資等一同被列為須高度關(guān)注的六大風(fēng)險領(lǐng)域.。
        律師稱,由于相關(guān)法律監(jiān)管制度缺乏,P2P網(wǎng)貸平臺參差不齊,導(dǎo)致P2P非法集資案件頻發(fā).。這類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來,以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭,主要從事線下資金中介業(yè)務(wù),開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù),極易碰觸非法集資底線。
      律師提醒廣大投資者,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機構(gòu),只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合,不能充當(dāng)信用中介,投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身.。P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金,屬于較高風(fēng)險類的投資,需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險意識、投資管理能力和風(fēng)險承受能力。
      投資者要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類的宣傳,警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構(gòu)組織和人員.。

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