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法律常識
南京貸款詐騙罪律師辦理銀行貸款、金融等相關法律事務，熟悉企業(yè)運營法律風險，解答貸款詐騙法律咨詢，提供經濟犯罪減刑、緩刑、取保候審等訴訟及辯護服務，提供最新貸款詐騙罪司法解釋、以案說法等。
服務范圍包括江蘇省各市縣及南京市鼓樓區(qū)、玄武區(qū)、秦淮區(qū)、江寧區(qū)、建鄴區(qū)、雨花臺區(qū)、棲霞區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)、溧水區(qū)、高淳區(qū)、江北新區(qū)。
◆南京貸款詐騙罪律師解釋什么是貸款詐騙罪
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種。
本罪在主觀上由故意構成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動機是為了揮霍享受，還是為了轉移隱匿，都不影響本罪的構成。反之，如果行為人不具有非法占有的目的，雖然其在申請貸款時使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據有關規(guī)定給予停止發(fā)放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。
貸款詐騙罪追訴標準的規(guī)定第五十條明確規(guī)定：以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額在二萬元以上的，應予立案追訴。因此，目前我國司法實踐中，貸款詐騙罪“數(shù)額較大”的標準應為2萬元，“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的標準已經按照《最高人民.關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的第四條執(zhí)行，即個人進行貸款詐騙數(shù)額在5萬元以上的，為“數(shù)額巨大”，個人進行貸款詐騙數(shù)額在20萬元以上的，為“數(shù)額特別巨大”。
《刑法》..百九十三條規(guī)定，..百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
◆南京貸款詐騙罪律師分析騙取貸款罪與貸款詐騙罪的區(qū)別
相同處：1、主體要件相同
.。凡達到刑事責任年齡，具有刑事責任能力的自然人、單位均構成，銀行或者其他金融機構的工作人員與該兩罪的行為人內外勾結，提供幫助，亦可成為.犯。2、客體要件相近
.。兩罪的客體均為復雜客體。騙取貸款罪侵犯的主要客體是金融管理秩序，其次是銀行或者其他金融機構的財產權（包括所有權、使用權、處分權）
.。貸款詐騙罪侵犯的主要客體是銀行或者其他金融機構貸款的所有權，其次侵犯的是國家金融管理制度
.。3、客觀要件相同。兩罪的行為表現(xiàn)均可能是編造引進資金、項目、經商辦企業(yè)等虛假理由，使用虛假合同，使用虛假的證明文件，或者虛假的產權證明作擔保，或者超出抵押物價值重復擔保等虛構事實和隱瞞真相的方法
.。
不同處：1、主觀要件不同。這是區(qū)分兩罪的關鍵所在。雖然兩罪采取的手段相似，但主觀目的不同。騙取貸款罪不是以非法占有為目的，只因在不符合貸款條件的情況下為取得貸款而采用了非法手段，有歸還的意愿
.。而貸款詐騙罪的主觀意圖就是通過非法手段騙取貸款并非法占有。2、兩罪構成犯罪的數(shù)額標準和情節(jié)標準不同。騙取貸款罪的數(shù)額標準達100萬元以上，或者造成直接經濟損失20萬元以上；情節(jié)標準是，多次以欺騙手段取得貸款或者其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者其他嚴重情節(jié)等情形
.。而貸款詐騙只要騙取貸款達到數(shù)額較大即構成，對情節(jié)的規(guī)定均為加重處罰情形
.。根據《最高人民.、公安部關于公安機關管轄刑事案件的立案追訴標準的規(guī)定》貸款詐騙2萬元以上應立案追訴。此外，兩罪的法定刑不同。騙取貸款罪為兩檔，一檔為三年以下有期徒刑、拘役，并處罰金或者單處罰金；二檔為三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。貸款詐騙罪為三檔，一檔為五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；二檔為五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；三檔為十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產
.。顯然，騙取貸款罪的法定刑輕于貸款詐騙罪，且差距不小。
◆南京貸款詐騙罪律師以案說法--貸款詐騙罪中詐騙數(shù)額的認定
《最高人民.關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》對詐騙數(shù)額的認定做了詳細的規(guī)定，詐騙犯罪的詐騙數(shù)額應該以行為人實際取得的數(shù)額計算，即在案發(fā)前行為人已經返還的數(shù)額應該從其最初詐騙時取得的數(shù)額中扣減。對此，貸款詐騙罪中有特殊之處，即貸款詐騙罪中，行為人償還銀行利息的數(shù)額是否應該從其騙取的貸款數(shù)額中扣減？貸款是銀行取得利潤的主要來源，利息是銀行發(fā)放貸款的收益，是在貸款本金之外另行計算的
.。由于利息不計入貸款總額，就算行為人托欠銀行本金和利息，其實際詐騙的數(shù)額依然以貸款本金計算，而不是以本金和利息的總和認定為詐騙數(shù)額。在實踐中，行為人為了取得銀行的信任或者有意托延銀行的還款催告，往往以償還到期利息的方式，誘使銀行繼續(xù)發(fā)放貨款或者防止其及時發(fā)現(xiàn)自己詐騙的事實。由于貸款詐騙罪詐騙數(shù)額的認定是以銀行發(fā)放的貨款本金計算的，就算行為人償還了到期利息，其償還利息的數(shù)額不能從詐騙貸款的數(shù)額中扣減
.。
綜上所述，被告人殷某某的行為，完全不符合騙取貸款罪的特征，歷下區(qū)人民.的起訴書依法不能成立。被告人殷某某的行為不構成騙取貸款罪，山東某某數(shù)字公司與銀行之間的因貸款產生的糾紛是一起簡單的民事經濟糾紛。如果本案被告人殷某某構成刑事詐騙，那么首先應由被騙的中國某某銀行濟南分行文西支行向公安機關報案，而實際上作為被騙的中國某某銀行自己都認為被告人殷某某的行為不屬于犯罪，是民事糾紛，故其也是通過民事訴訟實現(xiàn)自己的權利，其在貸款給某某數(shù)字技術公司中自己沒有任何損失，反而在此貸款過程中不但最終收回所有貸款本金，而且還收到了700多萬元的高額罰息收入，站在銀行角度，就最終結果而言，該貸款項目完全可以說是一個優(yōu)質的貸款項目
.。殷某某案件實際上是被案件偵查機關某些人員出于不可告人目的，人為炮制出的案件。辯護人試問，被告人殷某某的行為是不是損害了銀行貸款安全，威脅了金融安全秩序？是不是損害了國家的利益？而本案恰恰是案件偵辦機關的公安某某人員，違法插手經濟糾紛，制造冤假案，不但毀了一個靠辛勤勞動一步一步打拼的高科技企業(yè)，而且超長期地去羈押、并變換不同的強制措施和以莫須有的罪名對曾經獲取很多 榮譽的企業(yè)家也就是今天站在被告席上的被告人殷某某進行打擊報復，致使殷某某的兩家企業(yè)均無法經營關門倒閉，一個產品技術國內Y某某、全部出口，有成長前途的高科技企業(yè)完全毀滅。我們保留向國家有關部門和機關進行檢舉控告的權利，本案的引發(fā)原因、造成的嚴重后果值得我們在座的每一個人深思。
本辯護人認為，如果本案對被告人殷某某以犯罪論處，這個打擊面會變得異常過大，本案將會作為判例具有導向作用
.。.在處理本案時，應當結合該案的具體案情實際，按照最高人民.法發(fā)〔2010〕22號 文件的要求，做到文件所說的 “各級人民.在參照適用《標準二》的過程中，如認為《標準二》的有關規(guī)定不能適應案件審理需要的，要結合案件具體情況和本地實際，依法審慎穩(wěn)妥處理好案件的法律適用和政策把握，爭取更好的社會效果”
.。
本辯護人認為，本案起訴書缺乏事實依據和法律依據，其向法庭提供的證據不僅不能證明其目的，反而卻能證實事實的本來面目，能夠證明自始自終被告人殷某某都不存在騙取銀行貸款的行為，歷下區(qū)人民.的起訴理由無論在事實上還是在法律上都是不能成立的，殷某某正常的行使職務經營行為，沒有給銀行造成一分錢的損失，也不符合我國刑法規(guī)定的騙取貸款罪的構成要件，其行為根本不構成騙取貸款罪
.。因此，本辯護人懇請一審人民.在本著以事實為根據，以法律為準繩的前提下，充分行使憲法賦予人民.的獨立審判職能，依據本案現(xiàn)已查明的事實和國家法律，判決被告人殷某某無罪，以維護當事人的合法權益，維護人民.秉公執(zhí)法，正確辦案的光輝形象！
◆南京貸款詐騙罪律師以案說法--不構成非法占有
1．從貸款時的履約能力看，一方面，于某某有花費200余萬元購買并獲得產權的信用社大樓，另一方面，有花費250萬元購買并獲得產權的塑料有限公司?？梢?，于某某具有履約能力。雖然，于某某用同一座樓房抵押貸款四筆，但除起訴的這一筆外，其他三筆有兩筆已歸還，另一筆屬正常貸款，也歸還了近半數(shù)（本金）。
2．從貸款用途看，于某某無揮霍、惡意處分或者攜款潛逃的行為，而是用于經營活動和購買工廠。對于行為人利用欺詐手段取得款物后用于經營活動，即使是高風險的經營活動，如炒股、炒期貨、開發(fā)房地產等活動，造成資金客觀上無法歸還的，如果無其他證明行為人有非法占有目的的事實，也不能以金融詐騙犯罪處罰。
3．從還貸情況看，于某某欲將塑料有限公司轉讓給吳某某，及雙方與農行協(xié)商以該公司的土地及廠房抵押貸款200萬元，并以貸還貸，是于某某、吳某某和民族路辦事處的真實意思表示。塑料公司的土地經市土地評估咨詢事務所估價，價值人民幣25363006元，其房產2568平方米，雖未經權威部門估價，但民族路辦事處認可其價值150萬元。可見，于某某是在積極尋找途徑償還貸款，而且其曾歸還利息7．3萬元，于某某并無拒不償還貸款的行為。
綜上，于某某主觀上不具有非法占有銀行貸款的目的，其行為并不構成貸款詐騙罪。因此，一、二審.經過重審宣告于某某無罪是正確的。
◆南京貸款詐騙罪律師以案說法--無罪辯護
辯護人首先從犯罪構成的主觀方面入手，強調了吳某某與尤某某主觀故意的不同
.。本案中被告人尤某某主觀上詐騙的故意比較明顯，如吳某某與尤某某系.同犯罪，要求兩被告人之間在主觀上必須存在.同的犯罪故意。而辯護人通過對案件的分析，發(fā)現(xiàn)被告人吳某某主觀上沒有詐騙的故意，兩個人也沒有詐騙的.謀，實際上吳某某是被尤某某利用，吳某某對尤某某的詐騙故意并不知情。
客觀方面，通過仔細研究保兌倉業(yè)務的特點，辯護人發(fā)現(xiàn)保兌倉業(yè)務實質上是一種營銷行為，吳某某作為主管營銷的副總經理，接待銀行工作人員、簽署保兌倉合同意向書均屬于其職權范圍，且吳某某并未對銀行人員進行虛假陳述，因此，吳某某沒有欺騙銀行工作人員而使其產生錯誤判斷的行為
.?？v觀本案可以發(fā)現(xiàn)兩個重要事實，一是導致保兌倉協(xié)議“生效”的原因并非吳某某接待和簽署意向書，而是尤某某私刻某有限公司相關印章，偽造了保兌倉協(xié)議;二是銀行受損1365萬元與吳某某簽署合作意向書的行為并無因果..，而是尤某某的詐騙行為所致，因為如果保兌倉協(xié)議真的生效，在嚴格按照保兌倉協(xié)議履行合同的情況下，尤某某根本拿不到任何資金，而正因為如此，被告人尤某某才采取私刻某有限公司財務印章的手段，冒領某有限公司承兌匯票，最終將資金占為己有。而吳某某對尤某某這一系列行為，既未參與，也不知情
.。
據此，辯護人指出被告人吳某某不構成貸款詐騙罪
.。公訴機關在開庭后主動撤回對吳某某的起訴，并最終對吳某某作出不起訴決定，印證了辯護人的辯護意見被司法機關采納的事實
.。
◆南京貸款詐騙罪律師談非法占有的認定
非法占有目的是行為人的主觀心態(tài)，司法工作者既不能單憑口供主觀歸罪，也不能僅憑客觀危害客觀歸罪，而應當堅持主客觀相一致原則，以案件的具體情況為基礎，根據經驗法則或邏輯法則進行證明，在判斷過程中可參考如下因素：
1．貸款去向
.。貸款去向是行為人主觀目的的重要判斷因素，對于騙取貸款后用于揮霍、賭博、進行違法犯罪活動等的，可推定行為人具有非法占有目的，認定為貸款詐騙罪；對于騙取貸款后用于公司實際經營或者投資，僅因經營失敗造成無法還貸的情況，不宜認定行為人具有非法占有目的，對給銀行或者其他金融機構造成重大損失或有其他嚴重情節(jié)的，可以騙取貸款罪論處。
2．對造成貸款損失的態(tài)度
.。對貸款到期未歸還的案件，如果行為人雖然沒有歸還能力，但積極籌集資金、努力歸還貸款，則認定為騙取貸款罪的可能性大一些；如果行為人有歸還能力但以轉移資產、隱匿資產、銷毀賬冊、攜款潛逃等方式積極逃避歸還，或者無歸還能力并對貸款損失持放任不管、任由損失發(fā)生或者擴大等的消極態(tài)度，則認定為貸款詐騙罪的可能性更大一些
.。
3．行為人騙取的貸款與其經營狀況、能力是否成比例。即行為人是否具有償債能力
.。如果行為人具有正常經營業(yè)務，有一定的發(fā)展前景和收益預期，經營狀況與貸款數(shù)額成比例，行為人在騙取貸款時具有償還能力，此時認定為騙取貸款罪的可能性更大一些；如果行為人沒有正常經營業(yè)務：騙取貸款時公司已經資不抵債、難以運轉，行為人騙取貸款的數(shù)額明顯超出公司本身的經營狀況、盈利預期，此時認定為貸款詐騙罪的可能性更大一些。
◆南京貸款詐騙罪律師談貸款民事欺詐行為
貸款民事欺詐行為與貸款詐騙犯罪主觀上都意圖欺騙金融機構，客觀上均實施了一定程度的欺詐行為，二者區(qū)別的關鍵，是行為人是否具有非法占有金融機構貸款的目的。
要認定行為人是否具有非法占有的目的，必須首先明確“非法占有”的內涵。我們認為，刑法意義上的“非法占有”，不僅是指行為人意圖使財物脫離相對人而非法實際控制和管領，而且意圖非法所有或者不法所有相對人的財物，為使用、收益、處分之表示。因此，不能單純以行為人使用欺詐手段實際獲取了貸款或者貸款到期不能歸還，就認定行為人主觀上具有非法占有貸款的目的，而應堅持主客觀相一致的原則，具體情況具體分析，在對行為人貸款時的履約能力、取得貸款的手段、貸款的使用去向、貸款無法歸還的原因等方面及相關客觀事實進行綜合分析的基礎上，判斷行為人是否具有非法占有貸款的目的，以準確界定是貸款欺詐行為還是貸款詐騙犯罪。。
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