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投資與理財(cái)是同時(shí)存在相對(duì)而稱的，但是不論哪種投資或理財(cái)，均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，常言道理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，也正是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的一種提示。
近日，筆者辦理了幾件投資理財(cái)案例，其中不乏投資收益回報(bào)較為明顯的，但是大部分投資者被其所謂的“高投入、高回報(bào)”而迷惑，通過(guò)辦理案件，筆者有必要將其通常存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題整理出來(lái)，以備廣大投資*好者參考。
關(guān)于理財(cái)?shù)亩x，目前還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各有各的說(shuō)法[www.hbhongyijixie.com]。個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。
個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)、黃金、網(wǎng)貸等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種。
目前國(guó)內(nèi)能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司、經(jīng)濟(jì)管理公司等。但是往往在現(xiàn)行的理財(cái)產(chǎn)品中，大部分打著投資公司等等理財(cái)公司的旗號(hào)，與客戶簽訂各種理財(cái)協(xié)議，以高回報(bào)為誘餌，期限少則幾個(gè)月，多則1 3年不等，更有甚者，唯恐客戶不信任，還找某些擔(dān)保公司作為連帶擔(dān)保。往往這樣的理財(cái)產(chǎn)品，初期效益確實(shí)可觀，但是一旦客戶投入大量資金之后，該公司即出現(xiàn)這樣那樣的問(wèn)題，前期投入的資金難以回籠，公司借口將資金投入到某個(gè)行業(yè)，因?yàn)檎叩葐?wèn)題，暫時(shí)沒(méi)有兌現(xiàn)承諾。實(shí)際上，通過(guò)客戶的密切觀察，該公司已經(jīng)金蟬脫殼，資金抽空，再期盼資金回流仿佛難上加難，客戶再以訴訟的方式來(lái)維權(quán)，似乎難以達(dá)到理想的效果。
就此而言，如何能防患于未然？筆者認(rèn)為以下幾點(diǎn)值得考慮：
1、在簽訂各類協(xié)議之前，要充分該理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性，包括產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資期限、利潤(rùn)回報(bào)等信息，尤其是利潤(rùn)回報(bào)的高低，往往利潤(rùn)很高的產(chǎn)品真實(shí)性越低。
2、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議通常都是理財(cái)公司單方制定的，容不得客戶自行修改，這樣的協(xié)議，如果發(fā)生糾紛，在法律的處理上存在較大的爭(zhēng)議，若客戶對(duì)該類協(xié)議存有異議，建議委托律師為您分析。當(dāng)然針對(duì)這樣的協(xié)議，《合同法》上明確規(guī)定了保護(hù)弱者的利益[www.hbhongyijixie.com]。這樣的條款即是通常所謂的霸王條款，根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，格式條款又叫霸王條款，是指一方單方制定，不容商量的條款，如果格式條款免除制定方的義務(wù)的，法律規(guī)定是無(wú)效的。提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
3、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，還要參考經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)力，相比而言，口碑較好的公司誠(chéng)信度是較高的，建議客戶可以通過(guò)企查查、啟信寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)查詢公司有沒(méi)有訴訟糾紛、是否存在.執(zhí)行案件以及該公司又是否被納入失信人名單等，這樣也許能更大程度的降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
4、理財(cái)產(chǎn)品的各類協(xié)議中，往往隱藏著糾紛處理方式的約定，也就是如果有糾紛，約定了管轄的.或處理的機(jī)構(gòu)，公司為了方便處理該類糾紛，大多選擇在其公司所在地的.處理糾紛，更有甚者選擇在遠(yuǎn)方的仲裁機(jī)構(gòu)處理，一旦形成糾紛，要處理案件，作為客戶要遵從該約定，既浪費(fèi)了時(shí)間精力，又浪費(fèi)了路途交通成本[中法網(wǎng)]。因此在協(xié)議中，如何選擇糾紛的處理方式也是至關(guān)重要的。
5、面對(duì)形形色色的各類公司，還要考慮該公司出現(xiàn)糾紛后，是否能妥善處理，是否能從容應(yīng)對(duì)，很多類似的公司出現(xiàn)了糾紛，人走樓空，訴訟后不得已啟用公告的方式送達(dá)法律文書，這樣從程序上也延長(zhǎng)了審理期限，更難的是今后執(zhí)行如何落實(shí)。所以有必要，在協(xié)議中約定一項(xiàng)，若有糾紛，由其公司注冊(cè)地址為法律文書的送達(dá)地址，這樣一旦有了糾紛，就不再因?yàn)樗瓦_(dá)手續(xù)難而無(wú)法審理了。
6、還有一種情況就是，如果公司為了讓客戶吃個(gè)定心丸，選擇某個(gè)擔(dān)保公司作為保證人，根據(jù)法律的相應(yīng)規(guī)定，擔(dān)保也是有期限的，對(duì)此需要特別注意。當(dāng)然公司能夠選擇某個(gè)抵押物作為優(yōu)先受償?shù)臈l件來(lái)消除客戶的顧慮，則要考慮該抵押物的價(jià)值，以及抵押的順位，抵押權(quán)人的多少等。
7、有了糾紛不可怕，如何妥善處理為上策，這就需要委托專業(yè)的律師維權(quán)了，委托律師是有成本的，所以在協(xié)議中可以約定一項(xiàng)，若產(chǎn)生糾紛，因此維權(quán)產(chǎn)生的律師費(fèi)、交通費(fèi)等其他實(shí)際支出費(fèi)用由對(duì)方承擔(dān)，這樣避免了造成更大的經(jīng)濟(jì)損失。
以上是筆者辦案過(guò)程中的一些心得體會(huì)，也是處理該類案件的各種風(fēng)險(xiǎn)存在的重點(diǎn)，希望能對(duì)投資理財(cái)?shù)呐笥延兴鶐椭！?br>
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