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投資與理財是同時存在相對而稱的，但是不論哪種投資或理財，均存在不同程度的風(fēng)險，常言道理財有風(fēng)險，投資需謹慎，也正是對理財產(chǎn)品風(fēng)險的一種提示。
近日，筆者辦理了幾件投資理財案例，其中不乏投資收益回報較為明顯的，但是大部分投資者被其所謂的“高投入、高回報”而迷惑，通過辦理案件，筆者有必要將其通常存在的風(fēng)險問題整理出來，以備廣大投資*好者參考。
關(guān)于理財?shù)亩x，目前還沒有統(tǒng)一的標準，各有各的說法[www.hbhongyijixie.com]。個人理財是指如何制訂合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。
個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網(wǎng)貸等屬于個人資產(chǎn)品種。
目前國內(nèi)能夠為客戶提供理財服務(wù)的機構(gòu)主要有銀行、證券公司、投資公司、經(jīng)濟管理公司等。但是往往在現(xiàn)行的理財產(chǎn)品中，大部分打著投資公司等等理財公司的旗號，與客戶簽訂各種理財協(xié)議，以高回報為誘餌，期限少則幾個月，多則1 3年不等，更有甚者，唯恐客戶不信任，還找某些擔保公司作為連帶擔保。往往這樣的理財產(chǎn)品，初期效益確實可觀，但是一旦客戶投入大量資金之后，該公司即出現(xiàn)這樣那樣的問題，前期投入的資金難以回籠，公司借口將資金投入到某個行業(yè)，因為政策等問題，暫時沒有兌現(xiàn)承諾。實際上，通過客戶的密切觀察，該公司已經(jīng)金蟬脫殼，資金抽空，再期盼資金回流仿佛難上加難，客戶再以訴訟的方式來維權(quán)，似乎難以達到理想的效果。
就此而言，如何能防患于未然？筆者認為以下幾點值得考慮：
1、在簽訂各類協(xié)議之前，要充分該理財產(chǎn)品的真實性，包括產(chǎn)品的經(jīng)營主體、經(jīng)營項目、投資期限、利潤回報等信息，尤其是利潤回報的高低，往往利潤很高的產(chǎn)品真實性越低。
2、理財產(chǎn)品協(xié)議通常都是理財公司單方制定的，容不得客戶自行修改，這樣的協(xié)議，如果發(fā)生糾紛，在法律的處理上存在較大的爭議，若客戶對該類協(xié)議存有異議，建議委托律師為您分析。當然針對這樣的協(xié)議，《合同法》上明確規(guī)定了保護弱者的利益[www.hbhongyijixie.com]。這樣的條款即是通常所謂的霸王條款，根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，格式條款又叫霸王條款，是指一方單方制定，不容商量的條款，如果格式條款免除制定方的義務(wù)的，法律規(guī)定是無效的。提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。
3、購買理財產(chǎn)品，還要參考經(jīng)營主體的實力，相比而言，口碑較好的公司誠信度是較高的，建議客戶可以通過企查查、啟信寶等網(wǎng)絡(luò)平臺查詢公司有沒有訴訟糾紛、是否存在.執(zhí)行案件以及該公司又是否被納入失信人名單等，這樣也許能更大程度的降低投資風(fēng)險。
4、理財產(chǎn)品的各類協(xié)議中，往往隱藏著糾紛處理方式的約定，也就是如果有糾紛，約定了管轄的.或處理的機構(gòu)，公司為了方便處理該類糾紛，大多選擇在其公司所在地的.處理糾紛，更有甚者選擇在遠方的仲裁機構(gòu)處理，一旦形成糾紛，要處理案件，作為客戶要遵從該約定，既浪費了時間精力，又浪費了路途交通成本[中法網(wǎng)]。因此在協(xié)議中，如何選擇糾紛的處理方式也是至關(guān)重要的。
5、面對形形色色的各類公司，還要考慮該公司出現(xiàn)糾紛后，是否能妥善處理，是否能從容應(yīng)對，很多類似的公司出現(xiàn)了糾紛，人走樓空，訴訟后不得已啟用公告的方式送達法律文書，這樣從程序上也延長了審理期限，更難的是今后執(zhí)行如何落實。所以有必要，在協(xié)議中約定一項，若有糾紛，由其公司注冊地址為法律文書的送達地址，這樣一旦有了糾紛，就不再因為送達手續(xù)難而無法審理了。
6、還有一種情況就是，如果公司為了讓客戶吃個定心丸，選擇某個擔保公司作為保證人，根據(jù)法律的相應(yīng)規(guī)定，擔保也是有期限的，對此需要特別注意。當然公司能夠選擇某個抵押物作為優(yōu)先受償?shù)臈l件來消除客戶的顧慮，則要考慮該抵押物的價值，以及抵押的順位，抵押權(quán)人的多少等。
7、有了糾紛不可怕，如何妥善處理為上策，這就需要委托專業(yè)的律師維權(quán)了，委托律師是有成本的，所以在協(xié)議中可以約定一項，若產(chǎn)生糾紛，因此維權(quán)產(chǎn)生的律師費、交通費等其他實際支出費用由對方承擔，這樣避免了造成更大的經(jīng)濟損失。
以上是筆者辦案過程中的一些心得體會，也是處理該類案件的各種風(fēng)險存在的重點，希望能對投資理財?shù)呐笥延兴鶐椭！?br>
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