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    如何防范買家惡意拖欠貨款公司在經(jīng)營發(fā)展的過程中，難免會遇到一兩個(gè)買家惡意拖欠貨款，長此以往，對公司的經(jīng)營發(fā)展無疑會產(chǎn)生很大的影響。而對于公司的管理者來講，該如何防范買家惡意拖欠貨款呢？我們?yōu)槟鲈敿?xì)解答。
(一)關(guān)注信用限額的價(jià)值，盡量避免超限額出運(yùn)。
買家信用，主要是指買家在交易過程中的履約表現(xiàn)，即商業(yè)信譽(yù)，包括支付意愿和支付能力兩個(gè)方面。支付意愿體現(xiàn)了買家的道德水平，支付能力表征著買家的償付能力，二者共同構(gòu)成商業(yè)信譽(yù)即信用。但是，對一個(gè)特定買家而言，無論是道德水平還是償付能力都不是無限的。由于信用產(chǎn)生于交易，而交易往往以貨幣為媒介進(jìn)行結(jié)算，所以信用水平和等級也可以通過具體的貨幣金額加以衡量，亦即信用限額。信用限額是中國信保對出口企業(yè)按照保單規(guī)定申報(bào)的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的累計(jì)最高賠償額。中國信保批復(fù)買家信用限額是建立在對買家的當(dāng)前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對買家信用的科學(xué)和客觀的授信，它既是保險(xiǎn)人對特定買家可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。在本案中，超限額出運(yùn)不僅加大了a公司自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)，同時(shí)也擴(kuò)大保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)。因此，建議出口企業(yè)高度關(guān)注中國信保批復(fù)的買方信用限額，盡量做到在授信額度內(nèi)合理安排發(fā)運(yùn)進(jìn)度，從而有效地利用信用保險(xiǎn)的事前風(fēng)險(xiǎn)防范功能，以便在出險(xiǎn)后能夠最大限度地減少或彌補(bǔ)損失。
(二)加強(qiáng)對大買家/老買家的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
根據(jù)中國信保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn)，買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風(fēng)險(xiǎn)必然低。對大買家而言，與其進(jìn)行大規(guī)模的國際貿(mào)易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風(fēng)險(xiǎn)相伴隨。買家規(guī)模雖大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，給出口商造成的損失也是無法估量的;對老買家而言，也不能因?yàn)榕c其交易歷史長就放松警惕。因?yàn)槔腺I家的良好付款表現(xiàn)只能代表歷史，國際商賬追收的實(shí)踐表明：許多逾期應(yīng)收賬款都發(fā)生在老買家身上，而且追回率極低。發(fā)生大買家/老買家風(fēng)險(xiǎn)一般會有前期的征兆，即風(fēng)險(xiǎn)異動信號，根據(jù)中國信保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn)，這些信號主要表現(xiàn)為：付款速度變慢，出現(xiàn)逾期;違背已做出的付款承諾;突然或經(jīng)常性地更換銀行;以明顯不合理的價(jià)格在當(dāng)?shù)貎A銷貨物;突然大宗進(jìn)貨;變更付款方式;多次聯(lián)系未見回復(fù);未經(jīng)同意即退回有關(guān)單據(jù)或者貨物等。
(三)加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作。
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)并不能完全取代出口商對風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制。對出口商而言，一是應(yīng)全面搜集買方信息，實(shí)時(shí)跟蹤買方當(dāng)前經(jīng)營狀況。尤其是在大買家/老買家系上市公司的情況下，由于各國公司法和證券法均規(guī)定，上市公司對公眾投資者負(fù)有持續(xù)信息披露的義務(wù)，因此出口商可借助對上市公司公開信息的采集(年報(bào)、半年報(bào)、季報(bào)、股價(jià)變化等)，捕捉買家風(fēng)險(xiǎn)異動信號，動態(tài)監(jiān)控買家當(dāng)前經(jīng)營狀況;二是在貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留…款。為防止出口商大宗出貨后買家突然破產(chǎn)，導(dǎo)致錢貨兩空，建議在出口貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留條款，使買家在支付全部合同價(jià)款之前不能獲得貨物完整的所有權(quán)。即使買方陷入破產(chǎn)，出口商也可以通過行使破產(chǎn)法上的取回權(quán)，優(yōu)先于其他有擔(dān)保債權(quán)人和無擔(dān)保債權(quán)人獲得清償，以最大限度保護(hù)自身權(quán)益。我們?yōu)槟砹祟A(yù)防的三種方法，希望可以為您提供一些幫助。買家惡意拖欠貨款的行為，是一種不道德不誠信的行為，因此賣家在交易的過程中一定要慎重的選擇交易對象，避免自己的利益遭受損失。

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