關于民間借貸約定之過高利息的法律規定
    （一）《合同法》
    第二百一十一條規定：“……自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”
    （二）最高人民.《關于人民.審理借貸案件的若干意見》
    第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民.可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）.。超出此限度的，超出部分的利息不予保護.。”
    三、借款人已經自愿履行之過高利息的處理
    對于借款人已經自愿按照借款合同約定的標準履行的過高利息中超過銀行同類貸款利率四倍的部分如何處理，理論界和審判實踐中主要有兩種觀點.。
    （一）借款人自愿履行的過高利息應折抵本金或者可以主張返還
    ..種觀點認為，借款人自愿履行的過高利息中超過銀行同類貸款利率四倍的部分，如在貸款人起訴清償借款本息時應折抵本金，如在借款人起訴貸款人返還時應予以返還。理由是法律規定民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，貸款人收取的過高利息中超過銀行同類貸款利率四倍的部分就屬于不當得利.。
    （二）借款人自愿履行的過高利息既不能折抵本金也不能予以返還。
    第二種觀點認為借款人自愿履行的過高利息中超過銀行同類貸款利率四倍的部分，不應折抵本金或者由貸款人返還，理由是合同體現的是意思自治原則，既然雙方當事人自由約定并已履行的利息，應當遵從當事人的意愿，沒有必要由.強行改變并認定折抵本金。

    

    

    
    （二）電子合同中締約能力法律適用
    電子合同締約能力的法律適用問題大體上有“統一論”和“分割論”的說法。統一論主張所有的涉外合同的所有事項受同一法律調控，強調合同內在要素的統一性.。“分割論”主張合同所涉及的事項應該分別的受不同的法律的支配，強調合同內在要素的相對獨立性.。具體的體現出來就是屬人法、締約地法或合同準據法之間的爭端.。[9]
    屬人法要求在確立電子合同當事人是否具有締約能力時適用該當事人所屬國籍法律。14世紀，意大利的巴托魯斯就提出締約能力依當事人所屬城邦的法律。但遇到兩個來自不同國家的人訂立合同，兩國都規定適用屬人法且各自規定差異較大時，這樣的話但從屬人法的角度去考量是往往不夠的。締約地法主張在確定電子合同當事人的締約能力時以合同成立地法律要求為標準。在電子合同的訂立中這項主張顯然是不可取的，因為電子合同是以電子數據傳輸的方式訂立電子合同，合同的成立的地點根本無法準確的把握。合同準據法簡單的說就是以意思自治為主，以最密切聯系原則為輔確定合同的準據法。從它的含義看出用合同準據法來判斷的當事人的締約能力符合現代國際私法的發展要求，但其中最密切聯系原則為輔這里的根本沒有真正的量化具體標準，操作性較大。由此我們要在合同準據法的基礎上加以完善。
    筆者認為，在當事人訂立電子合同時明確的約定了適用什么法律時，我們就應該尊重當事人的意思自治，這也是合同自愿原則的基本體現。若當事人沒有約定時，我們則分情況討論。訂立電子合同不外乎有B2C、B2B、C2C三種模式，我們可以一一的明確規定它們的當事人締約能力的適用法律.。..，在B2C模式下我們肯定以B方（即商家）所在注冊地法為依據，因為一個商家在理論上要對應無數個不確定的C方（即消費者）.。第二、在B2B模式和C2C模式下，筆者人認為應該以要約方所注冊地法律為依據來確定當事人的締約能力，這樣更加能夠體現合同的本身價值，這樣要約方可以同時發出多個要約，也利于刺激市場經濟的發展。
    （三）電子代理人
    電子代理人是我們在訂立電子合同過程中經常使用到的一種智能化系統，也可以簡單的說是人化的物.。電子代理人于傳統的代理人相比，有許多.同的作用，但也存在許多不同的地方。
    1.電子代理人的定義
    電子代理人的定義至今來說還沒有統一的定義，由此我們在判斷電子代理人的法律地位時就有一定的難度。瑪麗蓮.格林斯坦等《電子商務：安全、風險管理與控制》中指出：電子代理人是協助人們工作并代表其辦事的軟件.。智力代理人使人們將來本可以自己辦理的事情交由代理軟件辦理.。代理人可以做到如同助手一樣，自動處理重復的工作，記憶人們可能忘記的事項，聰明地匯總復雜數據，向人們學.，甚至向人們提出建議.。[10]像這樣的定義，有把電子代理人人格化的趨向。美國《統一電子交易法》：不需要人的審查或操作，而能用于獨立地發出，回應電子記錄，以及部分或全部履行合同計算機程序、電子的或其他的自動化手段.。我國法律對于電子代理人的定義沒有明確的定義，張楚在《電子商務法初論》中，把電子代理人比作“人造商人”.。從這些定義中可以看出，電子代理人并不是真正意義上的人，而是“物化人”。[11].。

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