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這里的大額民間借貸糾紛一般指的是500萬(wàn)以上標(biāo)的的訴訟
.。討論的前提是債權(quán)有效
.。
一、確認(rèn)抵押權(quán)、保證等擔(dān)保的合法有效
對(duì)于大額民間借貸,一般都有抵押權(quán)或保證等擔(dān)保方式。因此,在訴訟前確認(rèn)抵押權(quán)及保證是否合法有效顯得相當(dāng)重要
.。
1、確認(rèn)抵押權(quán)、保證合法有效,絕對(duì)不是僅僅看合同上在抵押人、保證人處有無(wú)簽章那樣簡(jiǎn)單
.。以例釋之
.。
(1)如抵押權(quán)
.。在現(xiàn)實(shí)生活中,公司與公司之間的借貸實(shí)際上普遍存在,而我國(guó)法律對(duì)公司與公司之間的借貸在法律層面是否定的,即不認(rèn)可其效力,在司法實(shí)踐中有逐漸放寬的趨勢(shì),但在法律層面目前沒(méi)有明確承認(rèn)。如借貸發(fā)生在甲公司與乙公司之間,但辦理抵押登記時(shí),抵押權(quán)有時(shí)可能辦理在了債權(quán)公司負(fù)責(zé)人或指定人丙名下
.。
這時(shí)就產(chǎn)生問(wèn)題了,表面上自然人丙享有抵押權(quán),但丙與乙公司并無(wú)實(shí)際借貸..,實(shí)際借貸發(fā)生在甲公司與乙公司之間,根據(jù)擔(dān)保物權(quán)依附于主債權(quán)的法理,因?yàn)楸c乙方之間無(wú)債權(quán)..所以抵押權(quán)不存在。如果主張抵押權(quán)系根據(jù)甲方與乙方之間的債權(quán)而設(shè)立的,則存在以下矛盾:1、既然債權(quán)系發(fā)生在甲乙之間,丙享有抵押權(quán)有何依據(jù)?2、甲乙系公司之間借貸,如否定其效力,抵押權(quán)還存在嗎?
以上只是舉了現(xiàn)實(shí)中常見(jiàn)的例子,原告在訴訟之前一定要審查借貸合同主體同抵押..主體是否一致,并認(rèn)真研究抵押權(quán)是否合法有效的問(wèn)題
.。如發(fā)現(xiàn)有漏洞,應(yīng)及時(shí)補(bǔ)正。
(2)、如保證人。在審判中經(jīng)常聽(tīng)到保證人抗辯公章不是公司所蓋或?qū)ν獗WC沒(méi)有經(jīng)過(guò)股東會(huì)批準(zhǔn)等抗辯。對(duì)于公章是否為保證人所蓋的問(wèn)題,.一般會(huì)啟動(dòng)鑒定程序,如鑒定公章為真,則推定為保證人所蓋,如保證人主張為他人所盜蓋,要承擔(dān)舉證責(zé)任。對(duì)于保證人稱對(duì)外擔(dān)保沒(méi)有經(jīng)過(guò)股東會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)的抗辯,如果沒(méi)有證據(jù)證明債權(quán)人事先知悉保證人對(duì)外擔(dān)保審批程序事宜,.一般不會(huì)支持保證人的如上抗辯
.。
綜上,在審查抵押權(quán)以及保證是否合法有效的時(shí)候,一定不要局限于只是審查是否簽章問(wèn)題,一定要從抵押權(quán)及保證成立的實(shí)質(zhì)構(gòu)成要件上進(jìn)行研究。如有漏洞,應(yīng)盡可能及時(shí)補(bǔ)正
.。
二、訴訟前財(cái)產(chǎn)調(diào)查
1、對(duì)于抵押財(cái)產(chǎn)的調(diào)查,擁有抵押權(quán)并不意味著可以高枕無(wú)憂
.。謹(jǐn)慎起見(jiàn),要調(diào)查如下內(nèi)容:(1)、抵押的順序,是..順位還是排在后面;(2)是否為最高額抵押,最高額為多少;(3)是否存在被查封情況;(4)是否存在出租情況
.。
關(guān)于抵押順序很簡(jiǎn)單,抵押順位在前要優(yōu)先受償。
關(guān)于最高額抵押是實(shí)踐中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題的地方,如最高額抵押的最高額指的是本金最高額還是全部債權(quán)的最高額?實(shí)踐中,青島.目前認(rèn)為最高額為全部債權(quán)的最高額,如最高額抵押設(shè)定為1000萬(wàn),那么本金、利息以及違約金等加起來(lái)在1000萬(wàn)以內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán),1000萬(wàn)以外的部分不享有優(yōu)先受償權(quán)
.。對(duì)于該問(wèn)題要明確。
關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)被查封問(wèn)題,也是個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題,根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有的執(zhí)行法律規(guī)定,對(duì)于查封的財(cái)產(chǎn)由首封.進(jìn)行處置,即如果甲擁有抵押權(quán),但乙首先對(duì)該抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了查封并進(jìn)行了訴訟,那么對(duì)于該抵押財(cái)產(chǎn)的處置由乙方起訴.進(jìn)行。由此,雖然在處置時(shí)甲方依然擁有抵押權(quán)即優(yōu)先受償權(quán),但在程序上卻受制于人,如果乙方發(fā)現(xiàn)抵押財(cái)產(chǎn)在償付甲方后沒(méi)有剩余,則乙方有可能會(huì)故意拖延執(zhí)行,這樣就使得甲方的抵押權(quán)長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法得到實(shí)現(xiàn)。實(shí)踐中對(duì)待上述抵押權(quán)的困境,一般由甲方.于乙方.進(jìn)行溝通,如協(xié)商未果,可申請(qǐng).同的上級(jí).指定執(zhí)行管轄,但實(shí)踐中操作難度較大
.。
2、對(duì)于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息的調(diào)查。這里的財(cái)產(chǎn)包括不動(dòng)產(chǎn)、車輛、銀行賬戶、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等的調(diào)查
.。實(shí)踐中對(duì)于銀行賬戶的調(diào)查在訴前是非常困難的,目前人民銀行是不接受律師及個(gè)人調(diào)查他人銀行信息的。另提醒要注意調(diào)查債務(wù)人的工商檔案,筆者在實(shí)踐中曾遇到這樣的案例,在調(diào)查甲的工商材料時(shí),發(fā)現(xiàn)甲有過(guò)名稱變更,筆者記錄下了甲之前的名稱丙,之后去房地產(chǎn)部門(mén)調(diào)查時(shí),輸入丙的名字進(jìn)行查詢時(shí),發(fā)現(xiàn)丙名下有房地產(chǎn)。這是什么現(xiàn)象呢?很簡(jiǎn)單,即有些公司名稱發(fā)生變化了,名下財(cái)產(chǎn)按理也應(yīng)該做相應(yīng)更名,但該公司卻故意不去辦理財(cái)產(chǎn)更名,目的當(dāng)時(shí)是為了防范自己的風(fēng)險(xiǎn)
.。
3、對(duì)于保證人財(cái)產(chǎn)的調(diào)查。對(duì)于保證人財(cái)產(chǎn)的調(diào)查不要掉以輕心。首先,如果保證人有財(cái)產(chǎn),則如果保證人承擔(dān)償債責(zé)任,則多了一層保險(xiǎn);如果經(jīng)查詢保證人沒(méi)有什么財(cái)產(chǎn),那么也會(huì)根據(jù)該情況調(diào)整相應(yīng)的訴訟策略。
三、起訴準(zhǔn)備
1、首先要確定管轄.。對(duì)于大額訴訟來(lái)說(shuō),首先要確認(rèn)的是在基層.還是中院審理。青島地區(qū),1000萬(wàn)以上在中院審理,500萬(wàn)以上如果被告之一在外地,也要在中院審理。
2、確定債權(quán)數(shù)額,債權(quán)數(shù)額直接..訴訟費(fèi),這個(gè)問(wèn)題不同的.要求不一樣,有的.要求嚴(yán)格,在訴狀中必須寫(xiě)明利息并計(jì)算訴訟費(fèi),有的.要求可以不寫(xiě)利息數(shù)額,交由審判法官根據(jù)審理情況決定補(bǔ)繳訴訟費(fèi)。因此對(duì)于是否寫(xiě)明利息, 是事先詢問(wèn).立案庭
.。
3、關(guān)于訴訟主體的確定,主要是被告的確定
.。對(duì)于被告的確定,要根據(jù)證據(jù)材料來(lái)確定,在此基礎(chǔ)上要抱著“寧多勿少”的原則進(jìn)行
.。有的原告看到案件有抵押權(quán)了,就以為高枕無(wú)憂了,對(duì)于其他被告覺(jué)得可列可不列,但當(dāng)庭審發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)是否存在都要進(jìn)行嚴(yán)格審查時(shí)可能就會(huì)傻眼了。
4、對(duì)于律師費(fèi)、違約金等,一般大額借款合同都會(huì)列明由違約的債務(wù)人承擔(dān)。因此在訴狀中要列明。
四、庭審審理焦點(diǎn)
(一)債權(quán)是否合法存在
1、如債權(quán)是否是公司與公司之間借貸,如系公司與公司之間借貸,現(xiàn)在有逐步認(rèn)可其效力的趨勢(shì),但之前常見(jiàn)的判例是判決合同無(wú)效,但債務(wù)人要償還債權(quán)人本金,有的判決支持銀行同期貸款利率利息
.。
另外債權(quán)如果是轉(zhuǎn)讓而來(lái),.還要審查轉(zhuǎn)讓及通知等事宜
.。另債權(quán)是否已過(guò)兩年的訴訟時(shí)效也是.要審理的常見(jiàn)問(wèn)題。
2、債權(quán)是否實(shí)際發(fā)放。因?yàn)榻栀J合同為要物合同,要在借款發(fā)放后才產(chǎn)生實(shí)際的債權(quán)債務(wù)..
.。對(duì)于大額訴訟,在借款合同、收據(jù)之外,.重點(diǎn)審查的是是否有交付的證據(jù),大額訴訟往往要求有銀行匯款材料
.。庭審中,如果原告主張是現(xiàn)金給付的,如果只是有合同及收據(jù),沒(méi)有其他證據(jù),對(duì)于大額訴訟,原告訴求往往得不到.支持。這點(diǎn)應(yīng)該引起足夠的重視
.。
(二)本金以及利息數(shù)額
實(shí)踐中重點(diǎn)審理的是利息數(shù)額問(wèn)題,因?yàn)槊耖g借貸中普遍存在高利息的情況,有的為了進(jìn)行規(guī)避,采用了利息+違約金+管理費(fèi)等方式,但在審理中,.的原則還是很明確的,以上各項(xiàng)費(fèi)用加起來(lái)不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍
.。
另外,民間債權(quán)人有時(shí)貪圖小利,采用“息轉(zhuǎn)本”的方式將利息轉(zhuǎn)化為本金
.。其實(shí),.早就對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行了充分的研究,會(huì)謹(jǐn)慎審查款項(xiàng)交付證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。
(三)抵押權(quán)及保證是否合法有效的問(wèn)題
對(duì)于該問(wèn)題,前已述及,茲不贅述。
律師函的威力
以要債為例,無(wú)非有當(dāng)事人自己索要和通過(guò)法律途徑索要兩種手段,而法律途徑一般包括發(fā)送律師函和訴訟。相信律師和當(dāng)事人對(duì)律師函這種形式是不陌生的,律師函其實(shí)是以律師及律師事務(wù)所的名義向?qū)Ψ竭M(jìn)行權(quán)利主張,一般被看為訴訟的前奏,律師函不僅可以起到中斷訴訟時(shí)效的目的,同時(shí)作為一種有效法律催收手段,一般都會(huì)引起對(duì)方不同程度的重視。本律師在實(shí)踐中通過(guò)該手段以為當(dāng)事人追回款項(xiàng)..萬(wàn)元
.。在此,對(duì)自己的律師函催收工作做如下小結(jié):
1、 律師函不是萬(wàn)能的,一般適用于有一定誠(chéng)信度的單位或個(gè)人。
2、 律師函的寄發(fā)需要審時(shí)度勢(shì),審查是否必要,是否適時(shí)。
3、 律師函要把基本的法律事實(shí)及主張數(shù)額列明,但同時(shí)不宜過(guò)多的涉及細(xì)節(jié),以免因失誤在以后的訴訟中讓對(duì)方抓住把柄。
4、 給予對(duì)方的還款期限一定要明確,一般有“收到函后幾日內(nèi)還款”或“幾月幾日還款”兩種形式。一般給對(duì)方的期限不宜過(guò)長(zhǎng),以七日以內(nèi)的期限為多
.。
5、 加蓋律師事務(wù)所公章、并要留下律師或委托方的聯(lián)系方式。
6、 不要有侮辱性、情緒性過(guò)強(qiáng)的語(yǔ)言。做到言簡(jiǎn)意賅
.。
7、 要查明收信方的具體聯(lián)系方式。
8、 通過(guò)EMS寄發(fā),如案件重大,可以索要回執(zhí)(多加三元錢(qián))。
9、 律師函寄發(fā)后,仍要在合適的時(shí)機(jī)同對(duì)方進(jìn)行溝通,必要時(shí)當(dāng)面會(huì)談。
10、當(dāng)機(jī)立斷,協(xié)商不成果斷起訴
.。。
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協(xié)議。1、茲有合伙投資人甲方:出資萬(wàn)元,乙方:出資萬(wàn),共籌資金萬(wàn)元。并由甲方的名義投資注冊(cè),該公司共投資萬(wàn)元。投資后甲方.
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專利權(quán)的期限為二十年,實(shí)用新型
專利權(quán)和外觀設(shè)計(jì)
專利權(quán)的期限為十年,均自申請(qǐng)日起計(jì)算”),這個(gè)“期限”并不等于保護(hù)期限;關(guān)于保護(hù),我們的
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現(xiàn)在補(bǔ)繳18的,還要補(bǔ)?7嗎 現(xiàn)在補(bǔ)繳18的,還要補(bǔ)?7嗎.
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請(qǐng)問(wèn)我們4個(gè)在KTV門(mén)口打架被對(duì)方叫安保打了我們這樣 請(qǐng)問(wèn)我們4個(gè)在KTV門(mén)口打架被對(duì)方叫安保打了我們這樣.
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揭陽(yáng)市居民可以在深圳市辦護(hù)照么? 揭陽(yáng)市居民可以在深圳市辦護(hù)照么?.
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請(qǐng)問(wèn)我與商家簽訂合同已交付款項(xiàng),但是商家營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)
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合同已交付款項(xiàng),但是商家營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng).
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離婚不給扶養(yǎng)費(fèi)怎么??
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我是?月出生的可以辦理銀行卡了??
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請(qǐng)問(wèn)我的身份證丟了,有什么隱患嘛 請(qǐng)問(wèn)我的身份證丟了,有什么隱患嘛.
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聯(lián)絡(luò)員怎么??
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夫妻再婚的,女方戶口不在男方上面,在結(jié)婚后幾才蓋房子 夫妻再婚的,女方戶口不在男方上面,在結(jié)婚后幾才蓋房子.
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想咨詢一下做完傷殘鑒定到拿到
傷殘鑒定報(bào)告需要多長(zhǎng)時(shí)間
想咨詢一下做完
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