1993年中國(guó)人民銀行發(fā)布了(銀發(fā)[1993]7號(hào))文件。根據(jù)國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，中國(guó)人民銀行制定了執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定第四十條第一項(xiàng)，規(guī)定：存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處(未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院——下同)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑此辦理過戶或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)。 對(duì)此，律師認(rèn)為，中國(guó)人民銀行的這個(gè)規(guī)定，與法律有相違背之處。因?yàn)椤独^承法》從未強(qiáng)制規(guī)定繼承人繼承遺產(chǎn)必須進(jìn)行公證。法不禁止則自由，繼承人只要能出具完整的證明，提供相關(guān)材料就應(yīng)該得到遺產(chǎn)。銀行要求對(duì)這些材料進(jìn)行公證，并非法律上的強(qiáng)制公證范圍，而是銀行的內(nèi)部規(guī)定。公證費(fèi)已對(duì)小額儲(chǔ)戶造成不便，顯現(xiàn)出內(nèi)部規(guī)定的不合理性。 律師認(rèn)為，銀行與儲(chǔ)戶之間的關(guān)系，是一種平等市場(chǎng)主體之間的合同關(guān)系。假如儲(chǔ)戶存款很少的情況下，如果要求繼承人提供公證證明，顯得成本過高，而如果儲(chǔ)戶的繼承人能提供合法遺囑或相關(guān)證明等，能初步證明繼承人身份，且在該儲(chǔ)戶繼承人簽署保證擔(dān)保的情形下，建議銀行考慮允許繼承人直接支取存款。 律師指出，親人一旦去世，留下的存款就作為遺產(chǎn)來處理，于是就產(chǎn)生了繼承，有遺囑的按遺囑繼承，遺囑指定的所有繼承人到當(dāng)?shù)毓C處進(jìn)行公證。如果沒有立下遺囑，就必須通過法定繼承人來繼承，法定繼承人包括配偶、子女、父母。如果多位繼承人對(duì)遺產(chǎn)分配產(chǎn)生糾紛，那就要到法院來訴訟，最后要出示法院的判決書、調(diào)解書或裁決書。 為了將來不出現(xiàn)麻煩，律師建議儲(chǔ)戶平時(shí)應(yīng)該將自己基本的資產(chǎn)情況告訴值得信賴的人，如在哪個(gè)銀行有存款、密碼等。如果發(fā)現(xiàn)有“休眠存款”的存在，又不知密碼，就只能按銀行所說，到公證部門辦理公證。按國(guó)家相關(guān)規(guī)定，辦理繼承權(quán)公證時(shí)，所有繼承人要持本人身份證、戶口本，直系親屬關(guān)系證明，包括去世人的父母、配偶、子女情況，涉及的財(cái)產(chǎn)憑證，如存單、有價(jià)證券還有親人的死亡證明等。在收費(fèi)上，公證處或按比例收費(fèi)，或計(jì)件收費(fèi)。還有，銀行為了保護(hù)存款人的隱私，是不接受一般客戶向銀行申請(qǐng)查詢親人包括朋友存款的，只有司法機(jī)關(guān)等部門才有權(quán)利查詢客戶的存款情況。    “休眠存款”：國(guó)內(nèi)無明確處置辦法     所謂“休眠存款”，就是指長(zhǎng)期沒有交易記錄的個(gè)人存款。其中，一部分是“有主存款”，另一部分是“無主存款”。     目前，在我國(guó)因存款人死亡而導(dǎo)致的“無主存款”歸屬問題一直沒有明確的解決辦法。比如自然災(zāi)害后，一些遇難者“無主存款”問題，各銀行對(duì)如何處置和歸屬定性問題尚無涉及。    我國(guó)唐山大地震后，落實(shí)震亡儲(chǔ)戶存款的工作進(jìn)行了8年才基本結(jié)束。其中，相當(dāng)一部分震亡存款交還給了震亡人親屬。但不能查實(shí)的賬戶，或歷年來沉淀在銀行的“睡眠賬戶”中的資金，則被銀行列為“營(yíng)業(yè)外收入”，這是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)通行的做法：把長(zhǎng)年未動(dòng)的活期賬戶先列成“應(yīng)付賬款”，再列入“營(yíng)業(yè)外收入”，當(dāng)儲(chǔ)戶支取時(shí)，作為“營(yíng)業(yè)外支出”記賬。銀行方面解釋說，這樣做的原因是“睡眠賬戶”占用了大量網(wǎng)絡(luò)資源，每天要計(jì)息生息，被記入“營(yíng)業(yè)外收入”后，就不再占用網(wǎng)絡(luò)資源。    有專家稱，銀行把長(zhǎng)年不動(dòng)的賬戶列到“營(yíng)業(yè)外收入”，說明銀行把“無主存款”當(dāng)成了自己的收入，應(yīng)屬于不正當(dāng)?shù)美ｃy行這種因?qū)@些資金負(fù)有隨時(shí)支付的義務(wù)而形成事實(shí)上的“據(jù)為己有”行為，更是缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)。    律師指出，從法律法規(guī)上說，“無主存款”屬于無主財(cái)產(chǎn)的一種，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，無主財(cái)產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家或集體所有。《民法通則》第79條：“所有人不明的埋藏物、隱藏物，歸國(guó)家所有。”《繼承法》第32條：“無人繼承又無人受遺贈(zèng)的遺產(chǎn)，歸國(guó)家所有；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。”此外，《民事訴訟法》第175條也明確規(guī)定，認(rèn)定財(cái)產(chǎn)無主后，收歸國(guó)家或集體所有。