SS某貸款詐騙案一審辯護詞 尊敬的審判長、審判員： 接受本案SS某母親的委托，指派律師擔任SS某的辯護人。經(jīng)過開庭前的閱卷及會見和今天的法庭調(diào)查，辯護人依法獨立提出如下辯護意見，供合議庭合議時參考： 一、對公訴機關指控被告人SS某犯貸款詐騙罪，尊重被告人SS某的認罪認罰供述，本辯護人不持異議。 結(jié)合本案案卷所有證據(jù)反映的客觀事實，體現(xiàn)了被告人SS某同案MED（另案處理）、涉案兩輛車輛登記車主即貸款買車參與人、買受人、被告人SS某主觀故意和客觀行為，上述人員實施的是騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款資金行為，騙銀行或其他金融機構(gòu)的貸款資金的意思明確，沒有詐騙除銀行或其他金融機構(gòu)之外的企業(yè)、其他組織或自然人財產(chǎn)的主觀故意。根據(jù)我國刑法第一百九十三條之規(guī)定，以及2001年1月21日《全國法院金融案件工作座談會紀要》（法20018號）（以下簡稱《紀要》）規(guī)定，被告人SS某及上述人員實施涉嫌貸款詐騙行為。 二、在被告人SS某認罪認罰且在其自愿簽署具結(jié)書前提下，并在公訴機關建議的對被告人SS某的量刑幅度內(nèi)，就量刑方面提出以下辯護意見。 辯護人認為，被告人SS某客觀上與他人共同實施了騙貸款的詐騙行為，雖然本案現(xiàn)僅指控被告人SS某一人犯罪。但刑事案件依據(jù)刑法和刑事訴訟法規(guī)定，認定犯罪及量刑必須堅持主客觀相統(tǒng)一的原則，對被告人SS某的量刑應在查明其參與犯罪過程中的行為及作用及后果前提下進行量刑，以免造成被告人SS某一人承擔了包括同案MED、涉案兩輛車輛登記車主即貸款買車參與人、買受人應當承擔的法律責任，避免多人違法一人擔責的法律后果出現(xiàn)，這樣才能做到對被告人SS某量刑適當、公正。辯護人認為被告人SS某具有以下減輕、從輕量刑情節(jié)。 （一）SS某如實供述其犯罪事實，具有坦白情節(jié)認罪態(tài)度好，可以從輕處罰。 SS某在公安機關的第一次《訊問筆錄》及此后的所有《訊問筆錄》都如實供述了相關犯罪事實。被告人SS某歸案后，從公安機關偵查階段、檢察機關審查起訴階段、一審法院的審判階段均能如實供述自己罪行的，認罪態(tài)度好，依據(jù)《刑法》第六十七條第一款“犯罪以后自動投案，如實供述自己的罪行的，是自首。對于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。”、第二款“被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實供述司法機關還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。”第二款“犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實供述自己罪行，避免特別嚴重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。”之規(guī)定，依法可以從輕處罰。 （二）被告人SS某具有認罪認罰情節(jié)，認罪態(tài)度好。可以減輕處罰。 該事實詳見SS某在案的7次《訊問筆錄》供述、公訴機關的移送的《認罪認罰具結(jié)書》。依據(jù)《關于常見犯罪的量刑指導意見（試行）》（ 法發(fā)2021 21號）第三部分“常見量刑情節(jié)的適用”“（十四）對于被告人認罪認罰的，綜合考慮犯罪的性質(zhì)、罪行的輕重、認罪認罰的階段、程度、價值、悔罪表現(xiàn)等情況，可以減少基準刑的百分之三十以下；......” （三）TEG（另案處理）名下的車輛貸款的犯意提出者、TEG（另案處理）名下的車輛貸款取得起關鍵性重要作用的行為人應當是本案的同案MED（另案處理），被告SS某行為在貸款的取得方面不是主要、關鍵、最重要、起決定性作用的，可以從輕處罰。 1.TEG名下的車輛貸款的犯意是同案MED（另案處理）提出的不是被告SS某提出的。 被告SS某第1次《訊問筆錄》（2021.12.3 00:46:58至2021.12.3 05:12:58）（偵查卷2P16-P34）偵查卷2P19供述可以證實“問：你說一下第一次騙車的經(jīng)過？答：2021年11月初，XX快解封的時候，具體時間我記不清楚了，因MED欠我的錢，我就給他打電話問他要錢，他也沒有錢給我，我就問他有沒有背貸的客戶，我還所有貸款，MED給我說這樣不掙錢，讓客戶貸款買車之后，把車落戶后賣掉這樣掙錢，我問他能不能找到這樣的人，MED說可以，我問他在哪，他說他在XXX市，他說讓我來就行了，然后讓我準備車輛首付的錢，我們就約定在XXX市見面：11月XX日左右，HYY開車帶著我來了XXX市......”偵查卷2P23：“問：是誰提議的？答：MED”。 MED第1次《訊問筆錄》供述2021年11月20日左右（在XXX和XK做貸款買車的事）XK提出的（貸款買車的事）。2021年4、5月份商量的。偵查卷5P9供述“問：你們當時是怎樣商量的？答：XK給我說“你找?guī)讉€幫做按揭車的人，我給你一點手續(xù)費，費用給幫貸款客戶2萬元”，供述XK說他使用這些車，月貸款由XK還，車購買出來以后，辦理假的車輛手續(xù)，之后將車賣給他人使用，XK自己還車的月供，這個事情我和XK就是這樣商量的。 ……（微信里聯(lián)系的）” 2.MED通過其微信群主動發(fā)布信息招募背貸款的人即登記車主。 MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11：“問：你通過什么方式找的幫貸款按揭的客戶？答：我將“如果急用錢的，手上有駕照，征信沒有逾期，沒有黑名單之內(nèi)的推給別人做貸款按揭車輛，自己可獲得2—3萬元費用”后面附上我的手機號，發(fā)到自己的微信朋友圈和微信群內(nèi)，有人看見了就聯(lián)系我。” MED、TEG兩人在案的《訊問筆錄》中的供述完全可以證實該事實，公訴機關的《起訴書》也確認了該事實。 3.MED通過微信與TEG是取得聯(lián)系，并在協(xié)商背貸款的事宜。MED、TEG兩人在案的所有在偵查階段《訊問筆錄》中的供述、TEG妻子的《詢問筆錄》、SS某的所有《訊問筆錄》完全可以證實該事實，公訴機關的《起訴書》也確認了該事實。 4.MED帶著TEG直接進BZFK車城4S店購買一輛價值2XXXX0元的DD牌XX達越野車，并從XXXXXX金融有限責任公司、AA銀行股份有限公司城西支行辦理的貸款，SS某并沒有進BZFK車城4S店沒有參與買車和貸款辦理事項。 MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11供述“問：你是怎樣將這輛車從4S店內(nèi)辦理出來的？答：我?guī)е@個XXX族男子，還有這個XXX族男子的妻子，一起到XXX市XXX汽XX4S店內(nèi)查下了一下……然后我就幫著貸款的人給金融公司審核的人說……就通過了審核，XK在外面車上等我們，我就讓XK給對方這個幫忙辦理按揭的XXX族男子轉(zhuǎn)來45000元……” TEG在MED的指揮下，向金融公司工作人員謊稱經(jīng)濟狀態(tài)良好，取得金融公司信任后辦理的貸款（XXXX公安局《提請批準逮捕申請書》【X公（刑）訴字（2022）XXX號】2021.12.29（偵查卷一PXX- P21）內(nèi)容根據(jù)調(diào)查確認的事實）。 MED、TEG兩人在案的所有在偵查階段《訊問筆錄》中的供述、TEG妻子的《詢問筆錄》、SS某的所有《訊問筆錄》完全可以證實該事實。 5.SS某在BZFK車城4S店店外，只是付款給TEG和其妻子而已。 6.TEG名下車輛的落戶、過戶給于港是MED具體辦理的。 MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11“問：這輛車是否在車管所辦理手續(xù)？答：辦理了，落到這個幫忙辦理按揭的XXX族男子客戶的名下，當天我又辦理了車輛提檔手續(xù)，把這輛車提檔到了XK找的這個卷發(fā)的XX男子客戶所在地。”。 （四）涉案貸款的兩輛車輛全部扣押在案，且該兩輛車的價值完全足以彌補兩輛車的貸款損失，貸款人的貸款損失完全全部挽回，危害后果已經(jīng)降低到最低，可以從輕處罰。 1.被害單位已經(jīng)有在案扣押20000元作為貸款獲賠。 因為TEG從本案獲得的約定的好處費20000元，TEG已經(jīng)退贓至XXX市公安局，2021年11月30日XXX市公安局扣押圖爾貢.克然木20000元現(xiàn)金。現(xiàn)扣押在案詳見《扣押決定書》《扣押筆錄》《扣押清單》（偵查卷6P78-P86）。起訴書P2審查查明事實部分亦確認。 2.扣押在案涉案兩輛車輛價值完全大于兩輛車輛的貸款，完全能夠彌補被害單位的貸款損失。在案扣押車輛都是新車且原車價值共計達39XX00元（2XXXX0元和XX8900元的合計裸車價），遠遠大于TEG已退贓20000元已抵賠貸款后的剩余貸款余額31XXXX元，在案兩輛車輛足以補損。 （五）兩車輛貸款中貸款人存在違規(guī)或不按正常程序辦理貸款，致使本案發(fā)生，貸款人及其經(jīng)辦人存在嚴重過錯，作為被害人被害單位有嚴重的過錯，應對被告人SS某從寬處理。 本案因被害單位貸款經(jīng)辦人貸款抵押辦理存在大意輕信貸款人的過錯而引發(fā)的案件。且本案被害單位貸款經(jīng)辦人貸款抵押不規(guī)范及管理的重大過失行為是造成本案發(fā)生的原因之一，若嚴格辦理貸款抵押手續(xù)，不會導致本案發(fā)生，作為被害單位其行為有嚴重的過錯。如果刑事被害人對犯罪的發(fā)生存在過錯，可以對犯罪分子的量刑予以相應的從輕處罰。 （六）公訴人指控SS某犯罪的第二輛車即在HLMMT名下的車輛貸款詐騙存在犯罪中止情形。被告SS某未將第二輛車出賣且被告SS某及登記車主將第二輛車的車輛登記證書準備將車輛登記證書交到金融公司的情形存在，SS某自動中止了出賣第二輛車的行為。辯護人認為就被告SS某涉及該車輛的量刑方面應當免除或減輕處罰。 1.被告SS某及登記車主將第二輛車的車輛登記證書準備將車輛登記證書交到金融公司的情形存在。 被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P30-P31）供述可以證實，詳見“問：你說一下第二次實施詐騙的時間？答：2021年12月1日。問：你說一下這件事的事情經(jīng)過？答：2021年11月25日左右，具體時間我記不清楚了，MED聯(lián)系我說又有一個客戶和之前那個客戶一樣，也可以背個車出來，然后我們又約到XXX市了，11月28日，我從XX來了庫爾的市，我聯(lián)系MED，但是一直聯(lián)系不到，然后我就去了MED租的民宿，我去的時候是一個叫RPKT的XXX族男子和一名個子比較矮的XXX族男子，RPKT告訴我說MED因為在KS也是這樣套車出來賣被抓了，然后他就說這個客戶要來XXX11月29日19時許左右，我在XXX市火車站接到了這個客戶，之后就是個子比較矮的男子給客戶當翻譯，還是和之前的辦法樣，還是這家DD4S店，11月30日從這家店里又提出來一輛DDXX達，車款是17XX00元，我墊付了4.5萬元現(xiàn)金交給于客戶，讓客戶拿去付首付、購置稅、GPS費、保險費、金融服務費，我們準備將車輛檔案提出來，但是金融公司不同意，還催客戶趕緊訂車付款，之后客戶本人自己掏了7000元錢，我也給客戶說要把這7000元錢補給他，客戶一共給了5.2萬元交給4S店，我們就直接去BZ車管所補辦了一個車輛登記證書，補完之后客戶就接到4S店的電話了，然后我們準備將車輛登記證書交到金融公司，但是我哥YXF的朋友范文磊不同意將車輛登記證書交回去，說等客戶把車號變到他名下之后再還回去，緊接著我們今天就被抓了”。 ZSF（XXXXXX金融公司）《詢問筆錄》偵查卷XX1陳述：HLMMT說：……明天四點左右我給你送過去……。 2.SS某自動中止了出賣該第二輛車的行為客觀存在。 被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P32）供述可以證實詳見“……問：你去查驗車輛是否抵押的目的是什么？答：就是為了掙錢，想著如果車輛沒有被抵押，我們就可以把這輛車賣出去。問：這輛車是否被售賣？答：沒有。問：你們?yōu)槭裁礇]有賣這輛車？答：因為4S店的工作人員給客戶打電話，他們知道我們補辦了車輛登記證書，讓我們把車輛登記證書還回去，否則他們就要報警，然后我就慫了就不敢賣這輛車了。”。 被告SS某第2次《訊問筆錄》偵查卷2P42供述“未售賣的原因供述“因為4S店的人發(fā)現(xiàn)了我們補辦機動車登記證書，我知道是違法的，就不敢賣了”。 被告SS某第6次《訊問筆錄》（2022.2.25）偵查卷二P61：“問：為什么沒有賣這輛車？ 答：因為4S店的人發(fā)現(xiàn)了我補辦了車輛登記證書，我也知道是違法的，就不敢賣了。” 就本案而言，公訴人指控SS某犯罪的第二輛車即在HLMMT名下的車輛貸款存在犯罪中止情形。依據(jù)《刑法》第二十四條規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。 即便不認定SS某對該車輛的犯罪中止，至少也應認定犯罪未遂，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。依據(jù)《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。依據(jù)《關于常見犯罪的量刑指導意見（試行）》（ 法發(fā)［2021]21號）第三部分“常見量刑情節(jié)的適用”“（四）對于未遂犯，綜合考慮犯罪行為的實行程度、造成損害的大小、犯罪未得逞的原因等情況，可以比照既遂犯減少基準刑的百分之五十以下；”。 （七）在車輛貸款的當月被告人SS某就被抓獲并被羈押，本案兩輛車輛的首月首期貸款還款期未到，SS某被抓獲還款義務還未產(chǎn)生，貸款的必然不還的后果具有或然性，不還款必然性后果不確定。 涉案第一輛車即TEG名下的車輛名下車輛是2021年11月XX日貸款購買的，涉案第二輛車即HLMMT名下車輛是2021年11月29日貸款購買的，對應還款日期時貸款次月滿月日，SS某是2021年12月3日因本案被XXX市公安局刑事拘留羈押的，說明兩車的貸款首期還款期還未到，兩車貸款損失確定性存在問題。請法庭量刑時務必考慮這一特殊酌定從輕量刑情節(jié)。 （八）被告人供述還前3個月貸款的還款意愿存在，未必必然存在確定的涉案銀行或者其他金融機構(gòu)貸款損失就是33XXXX元。 被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P16-P34）偵查卷2P28供述可以證實：“問：你們把客戶的車過戶走賣了之后，你們后續(xù)準備怎么處理？答：就是給金融公司還還前3個月貸款，后面就不管了，讓放款的銀行去找貸款的人償還貸款。問：你們?yōu)槭裁匆獌斶€3個月貸款？答：在3個月之內(nèi)，貸款不出問題，金融公司不會去找客戶，這叫安全期，3個月之內(nèi)不不償還貸款，銀行會找金融公司麻煩，金融公司就會查車的去向，就很容易發(fā)現(xiàn)車被過戶走，過了3個月之后，不還貸款，銀行不會找金融公司，直接就會找貸款人索要貸款，貸款人無法償還，就去認院起訴貸款人，一般銀行是不管車的去向的。”兩車的首期還款期未到的情況下，SS某已經(jīng)羈押了其連在筆錄中供述前3個月愿意還貸款時間機會都沒有。請法庭量刑時務必考慮這一特殊酌定從輕量刑情節(jié)。 （九）SS某未初犯、偶犯，無前科。 XXX市公安局2022年7月1日蓋章的《情況說明》1份及圖片（二次補偵卷P1—P4）證實未發(fā)現(xiàn)SS某到案前有其他行政違法、刑事違法犯罪前科的說明。 （十）經(jīng)過法庭調(diào)查，本案存在多人行為一個結(jié)果情形，在給SS某量刑時請法庭充分考慮，以免有SS某一人承擔刑罰后果。 綜上所述，辯護人認為，SS某具有以上多種從輕、減輕量刑情節(jié)，為體現(xiàn)法律的尊嚴和公正，本著懲罰與教育相結(jié)合的原則，請貴院依法對SS某貸款詐騙罪從輕或減輕處罰，在公訴機關的量刑建議幅度內(nèi)判處兩年以下有期徒刑，在符合法律條件時適用緩刑。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 辯護人：律師 二O二三年三月十六日