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江蘇銀行“泄密門(mén)”--出售3.2萬(wàn)人信用報(bào)告


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短消息地區(qū)：江蘇-南京 2012-8-17 12:52:13

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注冊(cè):1997年2月22日

日前,有媒體曝出，江蘇銀行將3.2萬(wàn)余人的個(gè)人信用報(bào)告出售給宜信普惠信息咨詢公司(以下簡(jiǎn)稱“宜信”)，被央行上海分行發(fā)文責(zé)令整改。然而，江蘇銀行和宜信方面卻各執(zhí)一詞，江蘇銀行更是直接否定了其違規(guī)行為，市場(chǎng)普遍猜測(cè)這與其準(zhǔn)備上市有關(guān)。　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)知情人透露，類似這種出售客戶個(gè)人信息的事件并不在少數(shù)，一方面是銀行缺乏對(duì)員工的道德約束，另一方面則是銀行基于盈利的考慮，多半以信息交換等方式力促推廣自己的產(chǎn)品。　　央行上海分行下發(fā)文件顯示，江蘇銀行上海金橋支行在今年2月至4月期間，憑借宜信普惠提供的授權(quán)查詢書(shū)，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，查詢了3.2萬(wàn)余人個(gè)人信用報(bào)告，違反了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》并責(zé)令整改。　　然而，江蘇銀行卻針對(duì)此事提出了異議，14日晚間江蘇銀行發(fā)表聲明表示：今年2月至4月中旬，宜信普惠信息咨詢公司本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想，經(jīng)客戶同意，推薦客戶到我行上海分行金橋支行辦理貸記卡。根據(jù)宜信普惠信息咨詢公司提供的3.2萬(wàn)份由客戶本人簽署給我行上海分行金橋支行的申請(qǐng)貸記卡、準(zhǔn)貸記卡查詢授權(quán)書(shū)，我行上海分行金橋支行進(jìn)行了個(gè)人征信查詢，僅對(duì)初選出的926個(gè)客戶“是否符合我行信用卡發(fā)卡條件”問(wèn)題，向宜信普惠信息咨詢公司提供了“是”或“否”的答復(fù)。客戶個(gè)人信用報(bào)告的具體信息我行上海分行金橋支行從未對(duì)外提供，不存在有些媒體所稱的3.2萬(wàn)戶客戶信息泄露問(wèn)題。對(duì)于事件關(guān)聯(lián)的另一方，宜信也在第一時(shí)間發(fā)出聲明，本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想，經(jīng)客戶同意，由客戶本人直接簽署書(shū)面授權(quán)書(shū)給江蘇銀行上海金橋支行，申請(qǐng)成為江蘇銀行的貸記卡客戶，江蘇銀行上海金橋支行按照銀行制度獨(dú)立審核是否批準(zhǔn)相關(guān)申請(qǐng)。　　南京律師熱線的資深律師認(rèn)為，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，只有在辦理5類業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。分別是審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。律師指出，在這五項(xiàng)業(yè)務(wù)中，并沒(méi)有將第三方授權(quán)納入法規(guī)中，也就是說(shuō)，作為第三方的宜信沒(méi)有資格獲得客戶信息，當(dāng)宜信提出申請(qǐng)時(shí)，江蘇銀行本可以根據(jù)法規(guī)拒絕要求。　　銀監(jiān)會(huì)方面早已作出了銀行與P2P機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提示。銀監(jiān)會(huì)方面認(rèn)為，由于目前國(guó)內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對(duì)其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，“人人貸”模式的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。由此，銀監(jiān)會(huì)要求銀行建立與此類中介公司之間的“防火墻”，落實(shí)貸款全流程管理，嚴(yán)防“人人貸”模式中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。　　在信息安全方面，根據(jù)央行規(guī)定，銀行只有在辦理個(gè)人貸款申請(qǐng)及管理、信用卡申請(qǐng)、審核個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)才可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。而此次查詢個(gè)人信用報(bào)告的江蘇銀行與申請(qǐng)人之間并未發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。　　來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2011年銀行業(yè)案件涉案金額同比上升311%，總發(fā)案量和涉案金額出現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)，且重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升，百萬(wàn)元以上的案件占全部涉案金額的99%，并且呈現(xiàn)出發(fā)案機(jī)構(gòu)和發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域由相對(duì)集中轉(zhuǎn)變?yōu)辄c(diǎn)多面廣；作案人員由集中于基層負(fù)責(zé)人向普通員工發(fā)展；作案目的由銀行資金向社會(huì)資金發(fā)展等新特點(diǎn)。　　去年12月某網(wǎng)絡(luò)有網(wǎng)友爆料稱，國(guó)內(nèi)多家銀行的用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)泄露，根據(jù)該網(wǎng)友提供的部分信息截圖顯示，泄露數(shù)據(jù)的銀行包括交通銀行、民生銀行、工商銀行等，數(shù)據(jù)包含了用戶的姓名、卡號(hào)、密碼等敏感信息。但上述這三家銀行均予以否認(rèn)。　　然而，值得注意的是，隨著金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，新的金融產(chǎn)品層出不窮，那么銀行作為一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，必然有一定的趨利性。“赤裸裸的倒賣(mài)客戶信息的做法不普遍，但互相介紹客戶，溝通業(yè)界信息的做法比較多，一般而言，銀行通過(guò)這種信息交換，也將為本行的產(chǎn)品做推廣。”一位股份制銀行內(nèi)部人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露。　　他表示，“幾乎每個(gè)人都有銀行賬戶，因此銀行能夠掌握多數(shù)人的財(cái)產(chǎn)狀況和基本信息，而這正是各個(gè)機(jī)構(gòu)需要的資源。比如信托公司的產(chǎn)品門(mén)檻100萬(wàn)，最需要的就是那些高收入人群的信息，上哪去找這些高收入人群，從銀行獲得這些有效客戶則是一個(gè)便利的途徑。再比如客戶的負(fù)債情況，如有高負(fù)債的需要貸款的，就容易被推廣產(chǎn)品。” 　　據(jù)了解，銀行的銀行卡部和財(cái)富管理中心所掌握的客戶資料是有效信息，但銀行內(nèi)部會(huì)設(shè)置一個(gè)抽取平臺(tái)的系統(tǒng)，通過(guò)這一系統(tǒng)提取客戶信息，“通常提取個(gè)人信息需要由省級(jí)分行授權(quán)。但有的銀行也有數(shù)據(jù)分析員，不排除會(huì)出現(xiàn)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。如果出現(xiàn)倒賣(mài)客戶資料的情況，一般是相關(guān)業(yè)務(wù)條線的主管或者是統(tǒng)計(jì)人員，這些人能拿到信息相對(duì)比較直接。”上述股份制銀行內(nèi)部人士說(shuō)。　　有市場(chǎng)人士評(píng)論認(rèn)為，銀行出現(xiàn)客戶信息出售在于其行業(yè)壟斷，員工道德約束不夠，導(dǎo)致在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，由信貸引發(fā)的案件層出不窮，歸根結(jié)底還是銀行內(nèi)控能力不足和法律規(guī)定的滯后和執(zhí)行不夠。

[回復(fù)/補(bǔ)充江蘇律師·南京律師]