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欠款7千變3萬，信用卡征收復(fù)利違法嗎？

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欠款7千變3萬，信用卡征收復(fù)利違法嗎？文/臧小麗律師/法學(xué)博士最近，多家媒體報道了一則發(fā)生在南京的信用卡糾紛案件。案情是這樣的：南京市民王超（化名），兩*****用信用卡透支欠下銀行7884元，兩后，7884元欠款已經(jīng)變成35478元，為了催促王超還款，南京銀行將他訴上法庭----南京白下區(qū)一審開庭審理了此案。按說欠債還錢天經(jīng)地義，連王超自己都覺得這場官司他輸定了，誰知，庭審過程中卻忽然峰回路轉(zhuǎn)，王超的代理律師在法庭上直言：“35478元，是由本、息、復(fù)利、滯納金四部分組成，本和息應(yīng)該還，但復(fù)利和滯納金，銀行都不該收，尤其是‘滯納金’，銀行是根本無權(quán)使用這一術(shù)語的。”接著，又有一名*****的教授接受記者采訪時明確表示支持律師觀點，這位教授說“信用卡欠款‘利滾利’是許多銀行遵守的行規(guī)，但它其實就是霸王條款。”于是，由被告律師和這位教授帶頭并借助于媒體的力量開始了對銀行卡行規(guī)的聲討——信用卡逾期還款征收復(fù)利和滯納金被指違法。認為復(fù)利和滯納金違法的主要理由庭審時，被告律師認為銀行收取復(fù)利和滯納金沒有法律依據(jù)，其理由主要有三：一、銀行未及時向被告提供對賬單，沒有履行通知義務(wù)。被告王超自1月19日最后一次還款時，其信用卡尚欠款7884.05元。但銀行此后并沒有履行告知義務(wù)，沒有及時向王超提供對賬單，致使他以為自己已經(jīng)還清所有欠款，并且以后也沒有再用信用卡透支消費過。在這兩期間，南京銀行也沒有向王超催要過欠款，所以才造成如今的巨額欠款35478元。被告律師聲稱，南京銀行之所以選擇在時隔2后才提出訴訟，目的是要謀取高額的復(fù)息和沒有法律依據(jù)的滯納金。對此銀行存在一定的過錯。二、銀行收取復(fù)利違反最高院的司法解釋。 199611月29日《最高人民關(guān)于信用卡透支利息可否計算復(fù)利問題的批復(fù)》規(guī)定：“關(guān)于信用卡透支利息的計算方法，中國人民銀行銀發(fā)（1992）298號《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》作了規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按該辦法規(guī)定的方法計算。該辦法對透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)，信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計算復(fù)利。”三、銀行收取信用客戶的滯納金，無法律依據(jù)。滯納金這一概念是屬于行政法規(guī)范疇的，是指具有行政征收職能的行政機關(guān)，在征收規(guī)費的過程中，因義務(wù)人遲延交納規(guī)費，而需額外交納的金錢，它被視為行政處罰的一種。也就是說，不屬于行政部門或受行政部門委托的銀行無權(quán)收取滯納金。針對被告律師的第一項答辯理由，南京銀行發(fā)給《每日經(jīng)濟新聞》報社的回復(fù)稱，“我們每月20日定期通過郵局發(fā)送對賬單（平信）；也曾通過掛號信的方式發(fā)送過催收信函；并且對逾期1以內(nèi)的持卡人每月定期發(fā)送催收短信；律師催收，并有通話記錄單。此外，持卡人2月曾到我行委托的律師事務(wù)所商量還款事宜。”看來，銀行如果能出示掛號信、律師函、通話記錄等證據(jù)，關(guān)于是否及時履行告知義務(wù)的爭議就能一目了然了。現(xiàn)在，本案的焦點就集中在法律適用上，也就是說，銀行征收復(fù)利和滯納金是不是有合法依據(jù)？相關(guān)報道見：《南京律師“劍挑”銀行行規(guī)》一文，載于7月4日《揚子晚報》；《欠款7千變3萬，信用卡征收復(fù)利被指違法》一文，載于7月8日《中國經(jīng)濟網(wǎng)》。下面，筆者就本案的焦點問題談?wù)勛约旱目捶āＲ弧π庞每ㄍ钢Ю⒄魇諒?fù)利有法律依據(jù)。首先，最高作出“不應(yīng)計算復(fù)利”司法解釋的依據(jù)是《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該《暫行辦法》目前已經(jīng)失效。 “信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計算復(fù)利”的

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2017-3-24 11:50:22

保定高宏圖

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高宏圖律師(河北-保定)

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需要綜合全部事實和證據(jù)情況確定

·保定律師高宏圖，電話：15830856666、13103126618，微信：15830856666,:360603608，陌陌：218822883，擅長于刑事辯護...

2017-3-24 12:02:41

柏志海

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柏志海律師(江蘇-鹽城)

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·柏志海主任律師,辦事處位于亭湖區(qū)人民(河?xùn)|)北側(cè)：鹽城市力拓傾城小區(qū)。

2017-3-24 12:26:05

楊淑清

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楊淑清律師(山東-濟南)

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·楊淑清律師，山東坤澤律師事務(wù)所主任、設(shè)立人。畢業(yè)于山東大學(xué)法學(xué)院，專職從事法律服務(wù)工作十余年，擅長辦理各類經(jīng)濟...

2017-3-24 21:26:59

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2017-8-19 19:29:10 国产精品99久久久久久人_美女av一区二区三区_国产成人精品免费久久久久_欧美在线视频免费

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